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建行、邮储、招行等多家银行个人房款占比超标

时间 2021-04-03 00:13

  零售业务一向被认为是银行业增长的压舱石、效益提升的助推器,但并不是占比越高越好。目前,不少上市银行因涉房贷款占比过高,面临着调结构问题。

  第一次财经记者梳理2020年上市银行年报发现,建设银行、兴业银行(601166,股吧)、邮储银行、招商银行(600036,股吧)等多家银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超过了监管要求的上限。

  “个人住房贷款在不少银行中占比较高,为符合监管要求,部分银行需要调结构。但个人按揭贷款资产较为优质,若转向对公业务或信用卡业务,可能会对未来的资产状况有影响。对大型银行影响不大,但是对中小银行而言,若不具备对细分市场的专注,调结构后,会出现资产质量走差的可能。”某银行人士对第一财经记者表示。

  建行、兴业、招行、邮储等超“红线日,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称“新规”)称,将银行业金融机构分为5档,其中,第一档为中资大型银行,包括6家国有大型商业银行;第二档为中资中型银行,包括12家全国性股份制商业银行等。对应的房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为40%、32.5%;27.5%、20%。

  近年来,随着银行零售业务快速增长,逐渐形成了房地产贷款存量占比较高的特点。受新规限制,一些银行开始面临调结构的难题。

  “监管部门高度关注房地产的风险,先后出台各项相关制度,包括‘三道红线’,以及去年底出台的关于房地产贷款集中度管理制度,对中国房地产行业、市场,包括金融服务都会产生重大影响。对建设银行而言,过渡期较为充裕,新规对贷款规模增长的影响比较小,存量超标的部分会逐渐消化。”3月29日,建设银行副行长吕家进在2020年业绩发布会上表示。

  吕家进称,建设银行对房地产开发贷继续实施从严的名单制管理,专注于为一二线城市的优质客户提供支持,开展项目合规审查,严格把关贷款的投向和项目用途。对于个人住房贷款,优先支持刚需群体,满足人民群众合理的一般住房需求和住房改善的需求。将在符合监管要求的前提下,采取多种措施稳妥地促进对公房地产业务的平稳发展,保持个人住房按揭贷款合理适度的增长,有序降低房地产贷款在各项贷款的占比。招商银行首席风险官朱江涛称,会沿着两个方向的策略进行调整:一方面,在大类资产组合配置上,适当加大投资类资产与经营性资产等非信贷类资产配置力度,提升非信贷类资产占比;另一方面,持续优化信贷类资产内部结构,在风险可控前提下推动普惠小微、优质制造业,以及消费金融、新动能与新经济、供应链金融等业务发展,不断优化信贷结构,加大对实体经济支持力度。

  另有分析人士称,不同银行距离房地产贷款占比上限的空间差异,将会造成银行之间的信贷结构调整。房地产贷款余额占比超限的银行将会选择在制造业等其他实体经济领域相关业务发力,探索其他优质信贷投放领域,同时适度调整对公业务和零售业务的占比。房贷占比距离上限空间充足的银行也可把握机会发展房地产贷款业务,促进信贷结构优化平衡。

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